Sebuah studi baru-baru ini menunjukkan bahwa orang Amerika masih tidak mengerti bagaimana
memilih investasi untuk akun pajak tangguhan seperti
akun IRA pajak tangguhan . Banyak investor masih menempatkan investasi pajak rendah
di akun pajak tangguhan. Masalah dengan ini adalah bahwa pajak Anda
hampir bisa berlipat ganda jika Anda tidak menempatkan investasi yang tepat di akun yang tepat.

Misalnya, obligasi daerah yang tidak memiliki pajak atas bunganya tidak
perlu dalam rekening pajak Panen Rugi Pajak tangguhan. Sama halnya, jika Anda menempatkan pajak rendah, atau
reksa dana yang dikelola pajak dalam akun pajak tangguhan, Anda dapat mengonversinya
menjadi akun pajak tinggi. Beginilah cara kerjanya, modal pada akun pajak rendah pajak
capital gain maksimum adalah 15% jika Anda memegangnya lebih dari setahun.

Jika Anda menempatkan reksa dana itu dalam akun pajak tangguhan, karena Anda harus
membayar pajak atas apa pun yang Anda keluarkan dari akun, Anda dapat membayar
pajak hingga 35%, tergantung pada jumlah yang Anda ambil. Dalam kasus
dana obligasi tanpa pajak, Anda juga akan secara tidak sengaja mengonversinya ke akun kena pajak,
karena itu akan dikenakan pajak setelah mengeluarkannya dari
akun pajak tangguhan .

Anuitas variabel pajak tangguhan kadang-kadang ditempatkan di kendaraan pajak yang berkualitas
juga. Ini tidak perlu karena anuitas variabel pajak tangguhan dengan sendirinya
sudah merupakan kendaraan pajak tangguhan. Anda tidak akan mendapatkan manfaat tambahan jasa konsultan pajak dengan menempatkannya
dalam paket pajak yang memenuhi syarat.

Sebagai alternatif, dana obligasi kota dan dana saham yang dikelola pajak harus
dipertimbangkan sebagai bagian dari portofolio Anda yang terdiri dari investasi berbiaya rendah dan risiko rendah